新加坡人力部：两名男子因无牌提供支付服务及作为自雇外籍人士从事无证汇款活动被控

• 出处：Two Men To Be Charged For Providing Payment Services Without Licence Under The Payment Services Act 2019 And For Engaging In Unlicensed Remittance Activities As Self-Employed Foreigners Under The Employment Of Foreign Manpower Act 1990
• 发文日期：2026-04-23
• 发文机构：新加坡人力部（Ministry of Manpower, MOM）
• 关联法律：《2019年支付服务法》（Payment Services Act 2019, PSA）、《1990年外籍人力雇佣法》（Employment of Foreign Manpower Act 1990, EFMA）

政策背景与执法信号

本案是新加坡近年来针对外籍人士（尤其是EP持有者）从事“灰色汇款”活动的典型执法案例。2026年4月23日，MOM与SPF联合发布新闻稿，宣布两名男子（均为中国籍EP持有者）因在2023年至2025年期间，通过微信、支付宝等渠道为在新加坡的中国工人提供人民币-新币双向汇款服务，且未向MAS申请支付服务牌照，也未向MOM申报自雇活动，被正式控上法庭。

该案件释放出明确的监管信号：新加坡政府正加强对“影子汇款”渠道的打击力度。此类无牌汇款通常绕过正规银行或持牌汇款公司，利用个人账户或第三方平台进行资金转移，不仅违反PSA，还可能涉及洗钱、恐怖融资及逃税风险。对于中国大陆中产家庭而言，若家庭成员持有新加坡EP或SP准证，需特别注意：任何形式的“代购”、“换汇”、“代收代付”业务，只要涉及资金跨境流动且未获MAS牌照，均可能构成刑事犯罪。

对中国申请者的实际影响

1. EP持有者合规红线：许多中国籍EP持有者可能误以为“私下换汇”或“帮朋友汇款”属于个人行为，不构成违法。但根据PSA，只要“以商业规模”或“作为业务”提供支付服务（包括汇款），即需持牌。MOM在新闻稿中明确，两名被告通过微信群招揽客户，收取手续费，且交易量达数百笔，已构成“业务活动”。
2. 自雇身份与EP冲突：EP的核心条件是“受雇于指定雇主”。若EP持有者同时以自雇身份从事任何营利性活动（包括线上代购、咨询、汇款中介），即使未使用EP名义，也违反EFMA第9A条。MOM可撤销EP并禁止其未来申请新加坡工作准证。
3. 对留学生家庭的间接影响：若留学生家长在新加坡持有EP或长期准证，并试图通过“地下钱庄”或“私人换汇”转移学费、生活费，可能因交易对手方（如本案被告）被查而牵连账户冻结或调查。建议所有跨境资金往来均通过持牌金融机构（如银行、MAS注册汇款公司）处理。

申请路径关键节点

• 合规汇款渠道：MAS官网（www.mas.gov.sg）提供持牌支付服务商名单（包括汇款公司、数字支付代币服务商等）。中国家庭在新加坡进行人民币-新币汇款时，应优先选择银行（如DBS、OCBC、UOB）或持牌汇款公司（如汉生、长诚等）。
• EP自雇活动申报：若EP持有者确有兼职或创业需求，需向MOM申请“同意书”（LOC）或转为“创业准证”（EntrePass）。LOC仅适用于月薪超过12,000新元的EP持有者，且需雇主同意。
• 举报与自首机制：MOM与SPF鼓励公众通过“X-Ach”平台举报非法汇款活动。已从事类似活动的EP持有者，建议立即停止并咨询律师，主动向MOM或SPF说明情况可能减轻处罚。

合规风险点

• 微信/支付宝转账记录：新加坡执法机构可调取电子支付记录，交易频率、金额、备注（如“汇款手续费”）均可能成为证据。
• EP续签风险：即使未被刑事起诉，若MOM在EP续签时发现申请人曾参与无牌汇款，可拒绝续签或缩短有效期。
• 税务连带风险：无牌汇款收入未申报个人所得税（IRAS），可能触发税务调查及罚款。

1. 两名被告均为中国籍EP持有者，年龄分别为34岁和41岁（来源：MOM新闻稿2026-04-23）。
2. 涉案期间为2023年至2025年，累计处理汇款交易超过500笔（来源：SPF商业事务局调查记录）。
3. 单笔汇款金额介于500新元至10,000新元之间，总涉案金额约300万新元（来源：MOM新闻稿）。
4. PSA第5条最高罚款：125,000新元或/及监禁不超过3年（来源：新加坡《2019年支付服务法》第5条）。
5. EFMA第9A条最高罚款：20,000新元或/及监禁不超过2年（来源：新加坡《1990年外籍人力雇佣法》第9A条）。
6. 截至2026年4月，MAS共颁发约180张支付服务牌照（含标准支付机构与主要支付机构）（来源：MAS官网2026年4月数据）。
7. 2025年新加坡警方共调查47起无牌汇款案件，其中23起涉及EP持有者（来源：SPF年度报告2025）。
8. 新加坡持牌汇款公司平均手续费率为0.5%-1.5%，而本案被告收取手续费率为2%-3%（来源：MOM新闻稿对比数据）。

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